Вложение средств в ETF фонды

Аббревиатура ETF расшифровывается как Exchange-Traded Fund, что в переводе с английского языка означает «биржевой инвестиционный фонд». Акции такого фонда свободно торгуются, а приобрести их можно исключительно на бирже, где инвесторы могут проводить разные операции по купле и продаже по текущей цене.

Особенность ETF фонда состоит в том, что он индексный, то есть «привязывается» к движению какого-либо индекса. Для инвестора этот факт означает возможность вложить свои денежные средства не в конкретную компанию, а в целые отрасли или даже рынки. Эта же особенность исключает брокеров из системы, что снижает расходы самих инвесторов, взимая с них только определенную часть процента от объема активов. Кстати, это вознаграждение уже заложено в стоимость активов, поэтому дополнительные расходы на оплату услуг управляющей компании не требуются.

Принцип работы ETF фонда заключается в том, что фонд анализирует все риски, а затем закупает диверсифицированный портфель активов, чтобы продавать его по частям, выпустив для этого собственные акции. Таким образом, человек, решивший приобрести акции, вкладывает свои средства в несколько финансовых инструментов сразу. Это можно рассматривать как оптимальный способ уменьшить свои риски при инвестировании и использовать несколько инструментов в одно и то же время.

Если бы инвестор принял решение произвести подобные операции самостоятельно, ему потребовалось бы намного больше денег, но этой возможности многие лишены. Поэтому ETF фонды можно назвать коллективным инвестированием, где каждый участник, приобретая акции, получает вместе с тем часть общего пула вложений фонда.

ETF фонд постоянно предоставляет инвестору информацию о составе его активов, подробно составляя отчет о том, куда отправились его деньги, какие активы были куплены, а какие – проданы. К вопросу управления финансами каждого инвестора фонд подходит очень серьезно, ведь это – защищенный, лицензированный инструмент, который контролируется биржами и регулирующими органами.

Они представляют собой большое количество подобных организаций, которые можно объединить в различные группы по некоторым общим признакам:

• По форме управления. Всего существует две разновидности фондов: индексные, которые еще называют фондами пассивного управления, и так называемые фонды активного управления. К первой категории относится абсолютное большинство всех ETF, и важнейшей особенностью, отличающей их от второй группы, является максимально точное повторение движения биржевого индекса.
  
  
• По государственной принадлежности. Фонды ETF действуют практически на всех рынках мира. Биржа США характеризуется тем, что здесь торгуются ETF на основные биржевые индексы практически всех стран мира.
  
  
• По отраслям экономики. Фонд ETF предоставляет инвестору возможность вложить денежные средства в целую отрасль. Существуют даже фонды, куда входят определенные компании сектора, ориентированного на конкретную отрасль – экономику, IT-сектор, здравоохранение и прочие.
  

По видам финансовых инструментов. Основные классы таких инструментов представляют собой фонды акций, облигаций, валютные и товарные фонды.

Опытные инвесторы, имеющие дело с фондами ETF, советуют обратить внимание на несколько значимых аспектов. Первый из них – индекс, который человек, вкладывающий свои деньги, хотел бы иметь в инвестиционном портфеле. Второй – поиск фонда с наименьшей комиссией среди тех, кто обладает выбранным индексом. И, наконец, третий – проверка надежности фонда, который в идеале должен существовать несколько лет.

Общая рекомендация при выборе фонда ETF состоит в том, чтобы рассматривать тот рынок и ту отрасль, которая была бы интересна инвестору, в которой он бы разбирался, которая была бы ему максимально понятна. Кроме того, нужно еще и располагать прогнозами экспертов относительно своего выбора, чтобы обладать всей возможной информацией. Однако экономическая ситуация может быть нестабильной, и знакомый рынок будет колебаться, поэтому необходимо учитывать этот фактор. Некоторые рекомендуют выбирать фонд ETF на устойчивый актив – золото, которое, кстати, освобождено от уплаты НДС, в отличие от других драгметаллов.

Также, выбирая фонд ETF для инвестирования собственных денежных средств, нужно учитывать один из самых важных принципов – цель вложения. Практически все фонды являются индексными, то есть предполагают долгосрочное вложение средств, поэтому использовать этот инструмент для среднесрочной или краткосрочной работы нет смысла. Если инвестор предполагает заработать сумму для образования своих детей или покупки недвижимости, то речь идет об определенных сроках, которые могут варьироваться от 2–3 до 10 лет. Тогда необходимо анализировать прогнозы будущего поведения рынка в рамках конкретного времени и понимать, как нужно распорядиться своими средствами, чтобы к тому моменту, когда они понадобятся, на счету уже появилась нужная сумма. Для того, чтобы заработать капитал к пенсии, горизонт инвестирования будет намного больше, и тогда незначительные колебания рынка уже не будут иметь значения для инвестора, который смотрит далеко вперед.

Второй шаг – это определение допустимых рисков. Он состоит в том, чтобы понять комфортный для себя уровень риска, который можно принять, чтобы максимально увеличить возможность достижения цели в зависимости от того, каков ее срок. Если впереди достаточно много времени, то короткие промежутки, на которых стоимость портфеля будет снижаться, не будут играть значимой роли в глобальном смысле. Эти просадки сглаживаются, а инвесторы, согласившиеся на более высокий риск, как правило, получают более высокую доходность. Важно формировать портфель с учетом приемлемого уровня риска. Дело в том, что те инвесторы, кто не обращает внимания на отношение к риску, могут потерять доходность. Большая просадка (например, 35–40%) может вызвать у него тревогу, которая выльется в панику и заставит продать активы, зафиксировав убыток. Эти действия приведут к тому, что инвестор пропустит восстановительный рост и выберет наименее оптимальный путь для достижения своей цели, увеличив тем самым срок, за который он к ней придет.

Фонды ETF являются простым и относительно недорогим способом диверсифицировать свой портфель. Следует помнить о том, что работа с этим инструментом предполагает долгосрочное инвестирование – его сроки выбираются в зависимости от горизонта инвестирования и целей, которые будут определены. У фондов ETF множество преимуществ:

• Получение доступа к международным финансовым рынкам;
  
• Возможность вложения в активы иностранных компаний без опыта инвестирования;
  
• Нет необходимости копить большую сумму для работы, стоимость активов начинается от 500 рублей;
  
• Вложение в активы иностранных компаний уберегает от колебаний курса рубля;
  
• Структура портфеля фонда ETF абсолютно прозрачна и доступна для проверки в любой момент;
  
• Ликвидность фондов ETF высока.