Где хранить деньги: 8 вариантов. Условия и риски

Никто не хочет потерять свои деньги будь то 20-30 тысяч рублей или состояние, исчисляемое миллионами. Если смотреть в разрезе хранения денег, эти суммы отличаются только возможными вариантами их сбережения.

Все варианты хранения денег отличаются своей доходностью и уровнями рисков.

Какой же способ хранения денег наиболее выгодный и надежный? Для каждого человека с его уровнем финансовой грамотности, допустимыми рисками и суммой денег вариант хранения будет свой. Конечно, намного проще проанализировать информацию и выбрать наилучший вариант человеку с экономическим образованием и большим багажом знаний. Однако в России процент людей, подкованных в финансовых вопросах, очень мал.

Если человек не обладает глубокими знаниями в области экономики и финансов, скорее всего, такие слова и словосочетания, как "акции", "фондовые рынки" и "биржи", вводят его в ступор.

Среднестатистический человек в России видит 2 варианта хранения своих накоплений: дома или в банке (на карте или на вкладе). А вариантов, на самом деле, намного больше. В этой статье мы их подробно разберем и выберем наиболее выгодный и надежный способ.

Самый очевидный способ хранения денег – держать их дома. Расфасовывать их по книгам на полках, прятать в шкатулки в дальних углах ящиков, складывать в копилку или сейф – количество вариаций зависит только от вашей фантазии.

В любом случае, хранение денег дома кажется самым надежным вариантом, не связанным с какими-либо рисками. Заветная сумма денег всегда будет находиться рядом, в случае чего ее можно пересчитать, убедившись в ее сохранности. Но так ли надежно всё же держать деньги у себя дома?

Перед тем, как спрятать накопления в собственном доме, нужно ответить на один вопрос: В какой валюте их хранить? Немало наших соотечественников приобрели американскую валюту в феврале 2016 года по цене 80 рублей за 1 доллар. Сделали они это с целью сбережения своих денег, однако вышла противоположная ситуация: всего за 2 года эти люди потеряли не меньше четверти своих накоплений из-за падения курса доллара.

Есть еще один вариант: разделить свои сбережения на несколько валют. Часть хранить в рублях, часть в евро и часть в долларах. Но даже такой способ вряд ли спасет ваши деньги от пагубного влияния инфляции.

Почему не нужно хранить деньги дома?
Самые очевидные причины, почему не стоит держать крупную сумму денег дома:

1. Инфляция. Об этом мы упомянули выше. Когда деньги просто лежат, они со временем теряют свою ценность.

2. Злоумышленники. Даже если человек готов потратить немалую сумму денег на хороший сейф, это может не спасти его сбережения от современных воров. Сейфы давно ушли в прошлое. А если деньги хранятся дома своими силами (банки-копилки, запрятанные в матрасы, книги или шкатулки), они тем более не останутся без внимания взломщиков.

3. Пожар, затопление и другие непредвиденные ситуации, которые нанесут вред деньгам, хранящимся дома.

4. Траты. Потребности человека неиссякаемы. Чем ближе к нам находятся деньги, тем проще нам найти предлог для того, чтобы их потратить. Вы не заметите, как накопления, которые вы оставили храниться дома, начнут таять на ваших глазах.

Это не значит, что держать деньги дома совсем нельзя. Учитывайте возможность непредвиденных расходов (поломка автомобиля или бытовой техники, больничные счета из-за травмы или, например, внеплановый отпуск) и храните небольшую сумму денег при себе.

Нужно продумать удобный способ хранения такого запаса денег. Самое главное – доступность средств. Поэтому выбрать можно банковский вклад с возможностью снятия в любой момент или дебетовую карту, на остаток которой будут начисляться проценты. В наличном виде деньги лучше не хранить, потому что так будет сильный соблазн их потратить, да и они будут абсолютно не защищены перед инфляцией.

Хранение денег на банковских вкладах несет за собой наименьшие риски. Главное, делать это грамотно. Многие выбирают для открытия депозита самый известный и надежный банк. С одной стороны, отдать все деньги в такой банк очень разумно, но грамотный подход ко вложению денег в банк предполагает распределение денежных средств между банками различных категорий. Сейчас разберем подробнее.

Если вы располагаете крупной суммой денег, разделите ее на несколько депозитов в разных банках. Важно учитывать, что каждый банк страхует вклад, сумма которого не превышает 1 млн 400 тыс. рублей. Одну часть своих сбережений лучше оставить под проценты в крупном банке. Но надежные банки зачастую дают не самые привлекательные условия, низкие проценты. В лучшем случае, накопления, лежащие в таких банках, не пострадают от инфляции.

Куда интереснее условия у других, менее известных банков, но которые тоже входят в рейтинг самых крупных банков России (такие списки легко можно найти в интернете). Проценты в таких банках будут немного выше. Таким образом, одну сумму денег можно направить в максимально надежный банк, другую – в банк с более привлекательными условиями.

Еще лучше будет хранить одну сумму денег на вкладе в рублях, а другую – в долларах. Инфляция, таким образом, с большей вероятностью обойдет ваши сбережения стороной, но заработать таким способом не получится. Варианты, с помощью которых можно увеличить свои накопления, мы разберем ниже.

Многие в России, накопив крупную сумму денег, вкладываются в недвижимость: покупают квартиру или помещение коммерческого назначения. Цель преследуется простая: сдача этой недвижимости в аренду.

Этот вариант кажется очень надежным и выгодным: покупаешь помещение, которое от тебя никуда не денется, и каждый месяц получаешь арендную плату на свой счет. А если захочется продать, то останешься только в плюсе, т.к. цены на недвижимость только растут.

К сожалению, можно сильно заблуждаться на этот счет. Если квартиры растут в цене в этом году, это не значит, что такая тенденция продолжится и в следующем. Например, в 2017 году цены на московские квартиры были ниже аналогичных цен 2014 года. Кто знает, что будет с ценой купленной вами квартиры через год или два, когда вы захотите ее продать?

С помещениями, имеющими коммерческое назначение, ситуация еще отягощается сложностью нахождения арендатора. Плюс в том и другом случае нужно учитывать различные статьи расходов на недвижимость: стоимость ремонта, часть коммунальных платежей, расходы на капитальный ремонт, налоги.

Прежде чем приобретать на накопления недвижимость, необходимо продумать все нюансы, связанные с этой покупкой. Тогда можно хотя бы приблизительно понять, будет ли это вложение действительно выгодным.

Самый старый способ сохранения своих средств – это покупка драгметаллов. Благородные металлы всегда превосходили по ценности бумажные деньги, их признают по всему миру, а ликвидны они будут даже в случае обесценивания валюты по политико-экономическим причинам.

Учитывая эти факты, кажется, что перевести свои сбережения в драгоценные металлы, это самый надежный и выигрышный вариант. Но важно учитывать все моменты, связанные с этим решением.

Покупка драгоценных металлов в России облагается налогом: при покупке к стоимости слитка прибавится НДС в размере 20%. При реализации необходимо будет заплатить НДФЛ (13%). Избежать выплат налогов можно, если открыть обезличенный металлический счет.

И, конечно, важным пунктом в любой покупке и вложении выступает польза от этого действия и сроки ее получения: прибыли от покупки драгметаллов придется ждать 3-5 лет. Таким образом, противопоставив надежности этого варианта негативные стороны, связанные с ним, можно предположить, что для хранения денег можно найти более привлекательный способ.

Есть ли способы хранения денег, которые не только сохранят их от инфляции, но и принесут дополнительный доход их владельцу? Конечно, есть. Но они сопровождаются рисками, о которых нужно знать.

Инвестиционный фонд сравнивают с сейфовым хранилищем, содержащим в себе денежные средства разных людей. Каждый инвестор становится обладателем определенной доли фонда (пая).

Пай представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую, что ее владелец является обладателем доли в конкретном ПИФе. Инвесторы доверяют свои активы в этот фонд в то время, как управляющая компания получает право распоряжаться ими. Таким образом, управляющая компания приумножает вклады пайщиков, действуя от имени фонда.

УК распоряжается активами вкладчиков разными способами, например, занимается куплей/продажей ценных бумаг. В итоге пайщики получают прибыль, а управляющая компания – комиссию, т.е. вознаграждение за свою работу.

Инвесторы могут быть спокойны за свои деньги, потому что управляющая компания ответственна за их активы по закону.

ПАММ-счет имеет схожесть с ПИФом, т.к. он тоже является совокупностью активов нескольких инвесторов. Трейдер при этом будет выступать управляющим счета, торгуя полученной суммой денег на финансовом рынке. Контролировать работу управляющего при этом будет брокерская компания, поэтому вкладчики могут быть спокойны за вложенные деньги.

У этого способа, конечно, есть и риски. Финансовый рынок - это постоянно изменяющаяся система, в рамках которой трейдер может совершить неудачную сделку и понести убытки. Избежать потерь денежных средств можно внимательно выбрав управляющего ПАММ-счета. Он должен иметь большой опыт и положительную динамику в прошлом. Этот вариант хранения сбережений имеет большие риски, но и прибыль от него можно получить значительно выше, чем от предыдущих способов вложений.

ETF- это портфель из ценных бумаг различных компаний. Приобретая акцию такого фонда вы становитесь владельцем части сразу множества ценных бумаг. Предположим, в ETF-фонде в определенной пропорции хранятся акции 100 компаний. Купив акцию этого фонда, вы станете владельцем акций всех этих компаний в этой же пропорции.

Почему нельзя просто купить акции этих компаний самостоятельно, не через ETF? Сделать это, конечно, можно, но для этого нужно будет обладать огромным состоянием и большим количеством свободного времени. Почему? Потому что для начала нужно будет потратить массу времени, чтобы найти компании, акции которых было бы интересно купить.

Желательно, чтобы акции эти находились на разных рынках и странах (так будут уменьшаться риски потери вложенных средств). Многие компании продают свои акции сразу десятками или сотнями (не по одной), поэтому их покупка выльется в "копеечку". Если вы всё же купите необходимый комплект акций, необходимо будет постоянно мониторить ситуацию на рынке, чтобы понять, оставлять или продавать имеющиеся на руках акции.

Вкладывая деньги в акции ETF-фонда, вы снимаете с себя все эти задачи и вручаете их в руки фонда. Фонд самостоятельно не только диверсифицирует инвестиции, но и занимается их выгодным реинвестированием. В итоге вы получаете сохранность своих сбережений и прибыль.

По сути, вы можете быть онлайн трейдером с оговоркой на то, что ничего делать самостоятельно вам не придется. Все решения по купле или продаже активов будет принимать торговый робот, в который заложена масса алгоритмов, позволяющих ему выполнять операции за вас с максимальной точностью для получения прибыли.

Торговый робот – это искусственный интеллект, который создается с помощью опытных разработчиков, аналитиков и профессиональных трейдеров. Он лишен человеческого фактора, благодаря чему его работа сопровождается прибыльностью до 23% в месяц и крайне маленькими рисками.

Вы можете оставить заявку на бесплатную установку торгового робота компании Паритет. Специалисты компании расскажут подробнее о его работе и предоставят программу для установки робота на свой компьютер. После установки робот начнет торговать и приносить вам стабильную прибыль от вложений.

Вариантов хранения денег на сегодняшний день очень много. Наиболее удобный и прибыльный способ каждый может выбрать самостоятельно, в зависимости от суммы накоплений и от своих ожиданий. В этом вопросе можно обратить внимание на мнение многих финансистов, которые утверждают о важности диверсификации.

Наиболее безрисковым способом хранения денег будет их распределение по вкладам, акциям и фондам. И нельзя, конечно, забывать о самой важной области вложений средств – о ваших знаниях. Самосовершенствуйтесь, узнавайте новое и вы точно будете знать, как наилучшим образом сохранить и приумножить свои деньги!